Con esta calculadora de intereses puedes saber en segundos cuánto ganarás con una cuenta de ahorro o un depósito. Introduce el dinero, el tipo de interés (TAE o TIN) y el plazo, y verás los intereses brutos, la retención de Hacienda, lo que te queda neto y si ese dinero gana o pierde frente a la inflación.
Última revisión: 13 de octubre de 2026. Herramienta orientativa. Los resultados son estimaciones y no sustituyen la información del banco. Contenido informativo, no es asesoramiento financiero.
Ejemplo resuelto: 10.000 € al 3 % TAE durante 12 meses
Para que veas cómo funciona, este es el cálculo con los valores que trae la calculadora por defecto: 10.000 € ahorrados durante 12 meses a un 3 % de TAE, con los intereses reinvertidos y una inflación del 4,9 %.
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Intereses brutos | 300,00 € |
| Retención (19 %) | −57,00 € |
| Intereses netos | 243,00 € |
| Capital final (neto) | 10.243,00 € |
| Rentabilidad anual neta | 2,43 % |
| Rentabilidad real tras inflación del 4,9 % | −2,35 % |
Cómo se obtiene: 10.000 € × 3 % = 300 € brutos; el 19 % de 300 € son 57 €, así que te quedan 243 € netos. La rentabilidad real es (1 + 0,0243) ÷ (1 + 0,049) − 1 ≈ −2,35 %: ganas 243 €, pero con esa inflación tu dinero compra algo menos que hace un año. Es un ejemplo ilustrativo con un tipo del 3 %, no una oferta real; para ver ofertas actuales, consulta nuestras comparativas de cuentas y depósitos más abajo.
Cómo usar la calculadora de intereses
- Dinero que vas a ahorrar: el capital que depositas.
- Tipo de interés: el que anuncia el banco. Elige si es TAE o TIN. Si dudas, usa la TAE: ya incluye el efecto de cobrar los intereses a lo largo del año.
- Plazo: en meses o en años.
- Saldo máximo remunerado (opcional): algunas cuentas solo pagan intereses hasta cierto saldo. Si lo indicas, el cálculo solo remunera esa parte.
- Inflación anual: sirve para calcular la rentabilidad real. Hemos puesto por defecto el 4,9 %, el dato adelantado del INE para septiembre de 2026 (publicado el 29 de septiembre y vigente a 13 de octubre de 2026); puedes cambiarlo por el que prefieras.
- Reinvertir los intereses: si lo dejas marcado, los intereses se suman al capital y generan nuevos intereses (interés compuesto).
- Tipo de impuestos sobre los intereses: viene el 19 %, que es la retención que te hace el banco. Si tus intereses del ahorro suman más de 6.000 € al año, puedes elegir el tramo que te corresponda (21, 23, 27 o 30 %) para una estimación más ajustada.
Qué calcula exactamente
La calculadora estima los intereses brutos con las fórmulas habituales: con TAE, capital × TAE × años (sin reinvertir) o capital × ((1 + TAE)años − 1) (reinvirtiendo). Con TIN y pago mensual, el tipo mensual es el TIN dividido entre 12: sin reinvertir, capital × TIN × años; reinvirtiendo, capital × ((1 + TIN/12)12 × años − 1). Después descuenta el 19 % de retención (o el tipo que elijas) para mostrar los intereses netos y calcula la rentabilidad anual neta sobre todo tu dinero.
La rentabilidad real compara esa rentabilidad neta con la inflación: (1 + rentabilidad neta) ÷ (1 + inflación) − 1. Si sale negativa, tus intereses son positivos en euros, pero el dinero compra algo menos que antes.
TIN con pago mensual y reinversión: un ejemplo
Si una cuenta anuncia un TIN con pago mensual, cada mes recibes una doceava parte del interés. Si dejas esos intereses en la cuenta, el mes siguiente también generan intereses, y por eso la rentabilidad anual real (la TAE) sale algo mayor que el TIN. Este es el cálculo con 10.000 € durante 12 meses a un 3 % de TIN, con la inflación del 4,9 % que trae la calculadora:
| Concepto | Sin reinvertir | Reinvirtiendo cada mes |
|---|---|---|
| Intereses brutos | 300,00 € | 304,16 € |
| Retención (19 %) | −57,00 € | −57,79 € |
| Intereses netos | 243,00 € | 246,37 € |
| Rentabilidad anual neta | 2,43 % | 2,46 % |
| Rentabilidad real tras inflación | −2,35 % | −2,32 % |
Cómo se obtiene la segunda columna: el 3 % anual son 0,25 % cada mes (3 ÷ 12). Reinvirtiendo, 10.000 € × ((1 + 0,0025)12 − 1) = 304,16 €. Ese 3 % de TIN con pago mensual equivale a una TAE del 3,04 %. Es un ejemplo ilustrativo, no una oferta real. Para saber cómo se relacionan ambos tipos, lee qué es el TIN y en qué se diferencia de la TAE.
Tramos del IRPF del ahorro
Los intereses de cuentas y depósitos tributan en la base del ahorro de la declaración de la renta, con esta escala (territorio común; País Vasco y Navarra tienen su propia normativa):
| Rendimientos del ahorro al año | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19 % |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21 % |
| De 50.000 € a 200.000 € | 23 % |
| De 200.000 € a 300.000 € | 27 % |
| Más de 300.000 € | 30 % |
Cada tipo se aplica solo a la parte de tus rendimientos que cae en ese tramo. El banco retiene siempre el 19 % a cuenta. Más detalle en cómo tributan los intereses de tus ahorros.
Qué no tiene en cuenta
- Los cambios de tipo que pueda hacer el banco en una cuenta de ahorro.
- Las promociones temporales: si el tipo caduca, calcula cada tramo por separado o usa la calculadora de promociones, que compara una cuenta con oferta temporal con otra estable.
- Los tramos del IRPF por escalones: puedes elegir un tipo (19, 21, 23, 27 o 30 %), pero la calculadora lo aplica a todos los intereses y no suma otros rendimientos del ahorro que tengas, como dividendos o ventas de fondos.
- Comisiones u otras condiciones del contrato.
Para entender mejor cada concepto, consulta Qué es la TAE, Qué es el TIN y en qué se diferencia de la TAE, Interés compuesto y Cómo tributan los intereses de tus ahorros. Si prefieres ver los cálculos explicados paso a paso con ejemplos, tienes la guía Cómo calcular los intereses de una cuenta de ahorro o un depósito.
Preguntas frecuentes
¿La calculadora guarda mis datos?
No. Los cálculos se hacen en tu propio navegador y no enviamos ni guardamos los importes que escribes.
¿Por qué los intereses netos son menores que los brutos?
Porque el banco retiene un 19 % de los intereses y lo ingresa en Hacienda. Esa retención se tiene en cuenta después en la declaración de la renta.
¿Sirve para depósitos y para cuentas de ahorro?
Sí. Para un depósito a plazo fijo usa el plazo del depósito; para una cuenta de ahorro, el tiempo que pienses mantener el dinero y suponiendo que el tipo no cambia.
¿Qué diferencia hay entre TAE y TIN?
El TIN es el tipo nominal anual; la TAE incluye además el efecto de cobrar los intereses en varios pagos al año. Para comparar productos, es más fiable la TAE.
¿Qué tipo de impuestos debo elegir?
Si tus intereses del ahorro, sumando todas tus cuentas y depósitos, no pasan de 6.000 € al año, deja el 19 %. Si los superas, elige el tramo en el que quedaría la mayor parte de tus rendimientos. Es una estimación: el cálculo exacto lo hace Hacienda en tu declaración.
Puedes comparar ofertas reales en Las mejores cuentas de ahorro en España — Octubre 2026 y Los mejores depósitos bancarios en España — Octubre 2026.
Más herramientas: consulta todas nuestras herramientas de ahorro.
Última revisión: 13 de octubre de 2026 por Adrià.
Fuentes: Portal del Cliente Bancario del Banco de España, Agencia Tributaria y INE (IPC de septiembre de 2026, dato definitivo). Escala del ahorro: manual práctico de la Renta (Agencia Tributaria).