Los mejores depósitos bancarios te permiten fijar un tipo de interés a cambio de no tocar el dinero durante un tiempo. En octubre de 2026, con el BCE en el 2,50% y la inflación en el 4,9%, los depósitos a 12 meses que hemos podido confirmar en webs oficiales rondan el 3% TAE, y las cifras de hasta el 3,5% suelen ser de bancos extranjeros o exigir condiciones. Aquí tienes los que hemos podido contrastar y lo que debes mirar antes de contratar.
Última revisión: 28 de octubre de 2026. Este día hemos vuelto a comprobar en las webs oficiales Deutsche Bank, EBN, MyInvestor, Openbank, ING y Banco BiG, y en la página de depósitos de Raisin. Ojo: las ofertas de ING (4 meses) y de MyInvestor (todos sus depósitos, también los Premium) solo se pueden contratar hasta el 31 de octubre de 2026. Los tipos de Raisin (SME Bank, Mano Bank y BankB) son los de su página de depósitos actualizada el 2 de octubre; tómalos como orientativos y compruébalos dentro de Raisin. Los tipos de los depósitos cambian cada semana y algunas ofertas caducan pronto. Comprueba siempre las condiciones en la web oficial de la entidad. Este artículo es informativo y no es asesoramiento financiero.
Qué tenemos en cuenta
- TAE y plazo: cuánto cobras y cuánto tiempo inmovilizas el dinero.
- Importe mínimo y máximo que admite el depósito.
- Condiciones: nómina, productos adicionales o solo nuevos clientes.
- Cancelación anticipada: casi siempre implica perder intereses.
- Garantía: qué fondo cubre el depósito (hasta 100.000 € por titular y entidad).
Los mejores depósitos bancarios que hemos revisado
A 12 meses
- Mano Bank (vía Raisin): 3,46% TAE. Según la página de depósitos de Raisin España (actualizada el 2 de octubre de 2026), a un año, de 20.000 € a 100.000 €. Banco lituano, con la garantía de depósitos de Lituania. Raisin ha mostrado otras cifras para este banco en otras páginas (3,31% y 3,38%), así que comprueba el tipo vigente dentro de Raisin antes de contratar.
- SME Bank (vía Raisin): 3,35% TAE. Según la misma página de Raisin España (actualizada el 2 de octubre de 2026), a un año; antes publicábamos un 3,51%, que era el dato de septiembre. Mismos límites, de 20.000 € a 100.000 €, también con garantía lituana. Comprueba el tipo vigente dentro de Raisin antes de contratar.
- Deutsche Bank, Depósito Confianza Más DB: 2,50% TAE garantizado, hasta 3,50% con vinculaciones. Según su web oficial, es a 1 año, entre 25.000 y 150.000 €, solo para clientes nuevos y dinero nuevo procedente de otras entidades. El 3,50% solo se consigue cumpliendo las tres condiciones a la vez: tarjeta de crédito del banco con 6.000 € de uso al año (+0,20 puntos), nómina o pensión de 2.000 € durante 9 meses (+0,40) y 15.000 € en fondos de inversión del banco durante 10 meses (+0,40). Si lo cancelas antes, la penalización es del 4% anual. Su Depósito Más DB, también a 12 meses, da el 2,75% TAE de 3.000 € a 300.000 €, solo con dinero nuevo y contratación online, y con una penalización del 2% si lo cancelas.
- EBN: 2,75% TAE a 12 meses (el 3,10% TAE es solo para el plazo de 48 meses), desde 5.000 € y hasta 400.000 €, según su web oficial. No se puede cancelar antes del vencimiento.
- MyInvestor: 3% TAE (3,10% con una cartera automatizada) de 10.000 € a 100.000 €. Según su web, estos depósitos solo se pueden contratar hasta el 31 de octubre de 2026. Su versión premium da el 3,50% TAE, pero solo de 1.000 € a 25.000 €, hasta el 31 de octubre de 2026 y con el Plan Premium de pago, que según su web cuesta 7,99 € al mes. Si cancelas un depósito antes, recibes tu dinero pero no los intereses. Datos de su web oficial; está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español.
A plazos cortos
- Openbank, 6 meses: 3,25% TAE si tienes la nómina o un ingreso mensual de al menos 900 €, y 2,75% TAE sin domiciliar nada. Desde 1 € y sin máximo, según su web oficial. Solo cuenta el dinero que aumente tu saldo en Openbank respecto al 30 de septiembre de 2026, y el 3,25% exige nómina, pensión o un ingreso mensual de al menos 900 € durante al menos 4 meses dentro del plazo. Si cancelas antes, te pagan el 0,20% TAE. No hemos podido confirmar la fecha límite que citaba otra fuente.
- ING, 4 meses: 3% TAE para nuevos ingresos, sin importe mínimo y hasta 250.000 € en total entre todos sus depósitos de este tipo, con oferta válida hasta el 31 de octubre de 2026, según su web oficial el 28 de octubre. Solo para personas físicas residentes en España que lo vean habilitado en su área personal. Si lo cancelas antes, recibes el 0,87% TAE por los días que lo hayas mantenido. ING anuncia además un Depósito Bienvenida a 3 meses al 3% TAE para nuevos clientes, pero su web muestra fechas contradictorias y no lo damos por confirmado.
- Banco BiG, 3 meses: 4% TAE en su Gran Depósito, según las condiciones legales de su web oficial (ejemplo con 75.000 €), para quien haya abierto su cuenta como máximo tres meses antes. En su portada ahora destaca sobre todo depósitos combinados con fondos de inversión, así que confirma que sigue disponible antes de contratar. Es un banco portugués: revisa su garantía.
A plazos largos
- BankB (vía Raisin): 3,75% TAE a 7 años (también a 8 años), de 5.000 € a 100.000 €, con garantía belga, según la página de depósitos de Raisin España actualizada el 2 de octubre de 2026; comprueba el tipo vigente dentro de Raisin antes de contratar. Fijar el dinero tantos años solo tiene sentido si estás seguro de no necesitarlo y de que los tipos no subirán más.
Tabla resumen
| Entidad | TAE | Plazo | Mínimo |
|---|---|---|---|
| BankB (Raisin) | 3,75% | 7 años | 5.000 € |
| SME Bank (Raisin) | 3,35% | 12 meses | 20.000 € |
| Deutsche Bank | 2,50% (hasta 3,50% con vinculaciones) | 12 meses | 25.000 € |
| Mano Bank (Raisin) | 3,46% | 12 meses | 20.000 € |
| EBN | 2,75% (3,10% a 48 meses) | 12 meses | 5.000 € |
| MyInvestor | 3,00% (3,50% con Premium de pago) | 12 meses | 10.000 € (premium: 1.000 €) |
| Openbank | 2,75% (3,25% con ingresos) | 6 meses | 1 € |
Para ordenar estas ofertas según tu importe y tu plazo, usa nuestro comparador de cuentas de ahorro y depósitos.
Cuánto ganarías: ejemplos
| Importe | TAE | Plazo | Intereses brutos | Netos (tras 19%) |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 € | 2,75% | 12 meses | 137,50 € | 111,38 € |
| 10.000 € | 3,46% | 12 meses | 346 € | 280,26 € |
| 20.000 € | 3,35% | 12 meses | 670 € | 542,70 € |
Son cálculos aproximados con una retención del 19%; el tipo real que pagarás en la declaración depende de tus ingresos totales del ahorro.
Un aviso importante: depósitos en bancos extranjeros y Hacienda
Los depósitos que contratas a través de plataformas como Raisin están en bancos de otros países. Normalmente esos bancos no practican la retención del IRPF español, por lo que tendrás que declarar tú los intereses en la renta. Lee cómo tributan los intereses de tus ahorros.
Además, si el total que tienes en cuentas y depósitos en el extranjero supera los 50.000 €, puede existir la obligación de presentar el modelo 720 (declaración informativa de bienes y derechos en el extranjero) durante los primeros meses del año siguiente, normalmente hasta el 31 de marzo. Consulta las condiciones exactas en la Agencia Tributaria o con un asesor fiscal antes de contratar un depósito fuera de España. Te lo explicamos paso a paso, con calculadora, en la guía sobre cuentas en el extranjero y el modelo 720.
Depósito frente a inflación: un ejemplo con números
Un depósito fija el tipo, pero no protege del todo tu poder adquisitivo. Veámoslo con dos de los casos de la tabla, suponiendo que la inflación se mantuviera en el 4,9% que publicó el INE para septiembre de 2026 (es solo un supuesto: la inflación futura puede ser distinta).
| Depósito | Intereses netos (tras 19%) | Dinero al vencimiento | Efecto de la inflación en un año |
|---|---|---|---|
| 10.000 € al 3,46% TAE | 280,26 € | 10.280,26 € | Pierdes unos 200 € de poder de compra |
| 20.000 € al 3,35% TAE | 542,70 € | 20.542,70 € | Pierdes unos 417 € de poder de compra |
El depósito reduce la pérdida, pero con esa inflación no la elimina. La ventaja es otra: sabes de antemano cuánto cobrarás y no dependes de que el banco baje el tipo a mitad de camino, como puede ocurrir con una cuenta remunerada. Si los tipos bajan, un depósito contratado hoy conserva su rentabilidad; si suben, te habrás quedado con un tipo menor durante todo el plazo. Como alternativa de deuda pública a más plazo, puedes leer sobre los bonos y obligaciones del Estado.
Cómo elegir el plazo
El plazo es la decisión más importante después de la TAE, y depende de cuándo vas a necesitar el dinero:
- 3 a 6 meses: sirven para dinero que tienes casi seguro que vas a usar, por ejemplo para un pago previsto. Algunos plazos cortos, como los de Banco BiG o ING, tienen TAE altas pero límites de importe y fechas de oferta.
- 12 meses: es el plazo más habitual y donde más oferta hay. Es un buen equilibrio entre rentabilidad y flexibilidad para ahorros que no vas a necesitar durante un año.
- Más de 2 años: solo tiene sentido si estás seguro de no necesitar el dinero. Si los tipos suben después, tu dinero seguirá cobrando el tipo antiguo; si necesitas el dinero antes, pagarás una penalización.
Si tienes dudas, te ayudará leer nuestra guía de ahorro a corto, medio y largo plazo.
Una estrategia sencilla: la escalera de depósitos
Si no quieres dejar todo el dinero bloqueado en un único vencimiento, puedes repartirlo en varios depósitos con vencimientos distintos. Es lo que se llama una escalera de depósitos. Por ejemplo, con 30.000 € podrías dividir el importe en tres partes de 10.000 €: una a 6 meses, otra a 12 y otra a 18. Cuando vence el primero, puedes renovarlo o usar el dinero; cuando vence el segundo, igual, y así sucesivamente. Con esta fórmula siempre tienes una parte del dinero que vence pronto y no dependes del tipo de un único día. Ten en cuenta que cada depósito puede tener su importe mínimo, como los 20.000 € que piden SME Bank o Mano Bank en Raisin, así que esta estrategia encaja mejor con importes medios o altos.
Qué ocurre si necesitas el dinero antes
La cancelación anticipada es el punto débil de un depósito. En muchos casos no se puede, y si se permite, normalmente supone perder los intereses o parte de ellos. Antes de contratar, busca en la ficha informativa si se permite cancelar, con qué penalización y en cuánto tiempo recibirías el dinero. Por eso conviene no meter en un depósito el dinero de tu fondo de emergencia: ese debería estar disponible en una cuenta líquida.
Lista de comprobación antes de firmar
- Confirma la TAE, el plazo, el importe mínimo y el máximo en la web oficial.
- Lee la ficha de información precontractual y comprueba si el depósito se renueva automáticamente al vencer.
- Mira si la TAE depende de condiciones (nómina, tarjeta u otros productos) o de ser cliente nuevo.
- Comprueba qué país garantiza el depósito y hasta qué importe.
- Infórmate de cómo se pagan los intereses: al vencimiento o periódicamente.
- Calcula los impuestos que te tocará pagar y si el banco retiene o debes declararlo tú.
Errores frecuentes al contratar un depósito
Mirar solo la TAE. Un depósito al 3,5% con un importe mínimo que no puedes alcanzar o con condiciones que no vas a cumplir no es una buena opción para ti. Tenemos una guía con los errores más comunes al contratar un depósito.
No tener en cuenta la fecha de vencimiento. Si el depósito se renueva solo, puede hacerlo a un tipo mucho peor. Apunta la fecha y decide antes de que llegue.
Olvidar la garantía. En un banco extranjero te cubre el fondo de su país. Dentro de la Unión Europea el nivel mínimo de protección es de 100.000 € por depositante y banco, pero los trámites y plazos de cobro pueden variar de un país a otro.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener varios depósitos en distintos bancos?
Sí. Si tienes más de 100.000 €, conviene repartirlos entre entidades distintas para que todo quede dentro de la garantía de 100.000 € por titular y entidad.
¿Qué pasa si el banco quiebra?
El fondo de garantía del país de la entidad te devuelve hasta 100.000 € por titular. Lo explicamos en esta guía del Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Qué es Raisin?
Raisin es una plataforma que permite contratar depósitos de bancos de la Unión Europea desde una sola cuenta. El contrato y la garantía son los del banco donde se abre el depósito.
¿Merece más la pena un depósito o una cuenta de ahorro?
Si necesitas disponer del dinero cuando quieras, una cuenta remunerada. Si puedes bloquearlo, un depósito fija el tipo. Consulta las mejores cuentas de ahorro de octubre de 2026 o la guía cuenta de ahorro frente a depósito.
Conclusión
En octubre de 2026 los mejores depósitos superan el 3,4% TAE a 12 meses, aunque ni siquiera así baten la inflación actual. Valora el plazo, la garantía del país de cada banco y los impuestos antes de elegir solo por la TAE más alta.
Guías relacionadas: Calculadora de intereses.
Herramienta relacionada: la calculadora de escalera de depósitos te sirve para repartir tu dinero en varios plazos y calcular la TAE media de la escalera.
Lectura relacionada: si ya tienes un depósito y necesitas el dinero, mira cómo cancelar un depósito antes de que venza y cuánto te puede costar.
Última revisión: 28 de octubre de 2026 por Adrià.
Escrito por Adrià. Soy el creador de mejorcuentadeahorro.es. No soy asesor financiero: investigo, comparo y explico cuentas de ahorro y depósitos con datos de fuentes oficiales, como el Banco de España, el INE o el Fondo de Garantía de Depósitos. Cada guía muestra su fecha de última revisión.
Conoce más sobre mí y cómo trabajamos.
Fuentes consultadas: Raisin España (depósitos, octubre de 2026), webs oficiales de Deutsche Bank, EBN, MyInvestor, Openbank, ING y Banco BiG, Finect, INE, Banco Central Europeo, Raisin (modelo 720).