Trade Republic es una de las plataformas de las que más se habla entre los ahorradores en España por su cuenta remunerada. Pero ¿qué ofrece exactamente hoy, cuáles son sus límites y para quién tiene sentido? Este análisis recoge lo que hemos podido contrastar a 3 de octubre de 2026.
Última revisión: 28 de octubre de 2026. Este día hemos vuelto a comprobar en la web oficial de Trade Republic la TAE (3,04%) y el límite (50.000 €, clientes nuevos), y las cifras de Openbank, Revolut y Bankinter de la tabla comparativa (la promoción de Bankinter terminó el 28/10/2026); el resto de condiciones de Trade Republic (sin nómina, fecha de inicio) se mantiene con los datos anteriores. Las condiciones cambian con frecuencia: confírmalas en la web y la app oficiales de Trade Republic antes de contratar. Contenido informativo, no es asesoramiento financiero.
Qué es Trade Republic
Trade Republic es una entidad alemana que ofrece cuenta de efectivo con intereses, inversión en acciones y fondos cotizados, y tarjeta. No es un banco español: su actividad está sujeta a la normativa y a los supervisores alemanes y europeos, y su protección de depósitos es la del sistema alemán. Consulta en su web la ficha informativa del depositante para ver los detalles vigentes.
Qué ha cambiado en 2026
Según Finect, desde el 7 de julio de 2026 Trade Republic redujo de 100.000 € a 50.000 € el saldo máximo que remunera al 3,04% TAE para los clientes nuevos; por encima de ese importe se aplica un tipo menor. Según esa misma fuente, los clientes existentes mantienen sus condiciones anteriores. HelpMyCash recoge en octubre de 2026 el 3,04% TAE hasta 50.000 € sin necesidad de nómina. Dado que las dos fuentes difieren en el tipo exacto para el saldo que excede los 50.000 €, comprueba ese dato en la app.
La cuenta remunerada: lo que debes saber
| Característica | Dato |
|---|---|
| TAE | 3,04% hasta 50.000 € (clientes nuevos); tipo inferior por encima |
| Condiciones | Sin nómina ni productos adicionales (según HelpMyCash) |
| Liquidez | Disponible en cualquier momento |
| Garantía | Sistema alemán de garantía de depósitos, hasta 100.000 € por titular |
| Retención fiscal | Comprueba en la entidad si aplica retención; si no, tendrás que declarar tú los intereses |
Antes de depositar: puntos de atención
- Comprueba que la rentabilidad sobre el efectivo está activada en la sección de ahorros de la app, para asegurarte de que el dinero genera intereses.
- El tipo puede cambiar siguiendo las decisiones del BCE, que el 10 de septiembre de 2026 subió su tipo de depósito al 2,50%.
- Impuestos: los intereses tributan en el IRPF. Lee cómo tributan los intereses.
- No es tu banco principal: piensa si necesitas domiciliar recibos, oficinas o atención telefónica, y confirma qué servicios incluye.
¿Es segura?
Los depósitos están cubiertos hasta 100.000 € por titular por el sistema de garantía alemán, igual que ocurre en toda la UE con el correspondiente fondo nacional (ver nuestra guía del Fondo de Garantía de Depósitos). Eso no elimina la prudencia: no pongas en una sola entidad más de lo que está garantizado.
Cómo abrir una cuenta
- Descarga la app oficial desde App Store o Google Play.
- Crea tu cuenta y verifica tu identidad con el documento de identidad.
- Recibe tu IBAN y transfiere dinero desde tu banco habitual.
- Comprueba que los intereses están activados.
Cuánto ganarías: ejemplos con la TAE actual
Con la TAE del 3,04% que recogen las fuentes consultadas para los primeros 50.000 € de clientes nuevos, estos serían los intereses en un año completo si el tipo no cambiara (cálculo ilustrativo, sin reinvertir y con una retención del 19%):
| Saldo | Intereses brutos | Intereses netos (19%) |
|---|---|---|
| 10.000 € | 304 € | 246,24 € |
| 30.000 € | 912 € | 738,72 € |
| 50.000 € | 1.520 € | 1.231,20 € |
Ten en cuenta que el tipo puede cambiar, que solo se aplica a la parte hasta 50.000 € y que, si la entidad no retiene impuestos, tendrás que declarar tú los intereses. Con una inflación del 4,9% (INE, septiembre de 2026), estos intereses reducen la pérdida de poder adquisitivo, pero no la eliminan. Si quieres entender cómo se mide, lee qué es la inflación y cómo afecta a tus ahorros.
Qué significa operar con una entidad extranjera
Trade Republic es una entidad alemana, y eso tiene consecuencias prácticas que conviene conocer antes de depositar:
- La garantía es la alemana. Cubre hasta 100.000 € por titular, pero si tuvieras que reclamar, el proceso se rige por el sistema alemán y no por el español.
- Los impuestos son cosa tuya. Si la entidad no practica la retención española, deberás incluir los intereses en tu declaración de la renta. Guarda los extractos y el certificado anual. Más información en cómo tributan los intereses de tus ahorros.
- Posible declaración informativa. Si el total que tienes en cuentas fuera de España supera los 50.000 €, puede existir la obligación de presentar el modelo 720. Lo explicamos en la guía sobre cuentas en el extranjero y el modelo 720, y si tienes dudas, consulta con la Agencia Tributaria o con un asesor fiscal.
- La atención al cliente es digital. Revisa en qué idiomas y por qué canales atienden, porque no tienes oficina a la que acudir.
Cómo encaja en una estrategia de ahorro
Una plataforma así puede ser una pieza de tu ahorro, pero no tiene por qué ser la única. Una idea razonable para un saldo medio es mantener tu fondo de emergencia en una cuenta de un banco con el que ya operes y utilizar una cuenta remunerada adicional para el dinero que no necesitas de inmediato. Si tienes más de 100.000 €, reparte entre entidades distintas. Y si tu motivo para abrir la cuenta es una promoción temporal, apunta la fecha en la que cambiarán las condiciones, como explicamos en cuentas con promoción.
Lista de comprobación antes de abrir la cuenta
- Lee las condiciones vigentes en la web y la app oficiales: tipo, límite de saldo y qué ocurre con el exceso.
- Pide o descarga la ficha de información del depositante y comprueba la garantía.
- Comprueba si la entidad retiene impuestos o si debes declararlos tú.
- Decide cuánto vas a depositar y por qué, sin superar lo que consideres prudente en una sola entidad.
- Activa las medidas de seguridad de la app (verificación en dos pasos, bloqueo con huella o código).
- Haz un primer ingreso pequeño para comprobar que todo funciona.
Cómo revisar que todo funciona mes a mes
Una vez abierta la cuenta, dedica cinco minutos al mes a comprobar tres cosas: que el saldo que tienes coincide con lo que esperas, que los intereses se están abonando según lo previsto y que las condiciones no han cambiado. Si el tipo baja o el límite de saldo remunerado se reduce, como ya ocurrió en julio de 2026, es mejor enterarse pronto que meses después. Si ves cualquier cambio, valora si te sigue compensando o si conviene mover parte del dinero a otra entidad. Un calendario sencillo, con una revisión cada mes y una más a fondo cada trimestre, es suficiente.
Qué hacer si cambian las condiciones
Las cuentas remuneradas no tienen un tipo garantizado: la entidad puede modificarlo y suele avisar en la app o por correo. Si te llega un aviso, no lo ignores. Compara el nuevo tipo con otras opciones en nuestra comparativa de cuentas y decide con calma. Cambiar de cuenta no te cuesta casi nada si tu dinero es líquido, y tiene sentido hacerlo cuando la diferencia en euros es relevante para tu saldo. Una diferencia de una décima con 5.000 € son 5 € al año; con 50.000 €, 50 €.
Errores frecuentes con este tipo de plataformas
- Dar por hecho que el dinero genera intereses. Comprueba en la app que la opción de rentabilidad está activada.
- Olvidar los impuestos. Si no hay retención, el dinero que ves es bruto, y a final de año tendrás que declararlo.
- Concentrar todo el ahorro. Por prudencia y por la garantía, reparte tu dinero entre varias entidades si tienes mucho.
- No guardar la documentación. Descarga los extractos y el certificado anual de intereses.
- Decidir solo por la TAE. Considera también la facilidad de uso, la atención al cliente y la garantía.
Preguntas frecuentes
¿Puedo retirar mi dinero cuando quiera?
Según lo que hemos podido contrastar, la cuenta es líquida. Aun así, comprueba en la app los plazos de las transferencias y los posibles límites.
¿Es lo mismo que un banco español?
No. Es una entidad alemana sujeta a la normativa de su país y de la Unión Europea. Esto afecta a la garantía, a los impuestos y a la atención al cliente, no a la validez del producto.
¿Necesito domiciliar la nómina?
Según las fuentes consultadas, no. Confírmalo en las condiciones oficiales, porque pueden cambiar.
¿Para quién tiene sentido?
Puede encajarte si buscas una TAE alta sin nómina, tienes un saldo moderado y no te importa operar con una plataforma alemana desde el móvil. Probablemente no es para ti si necesitas una cuenta principal con domiciliaciones y atención presencial, o si prefieres que tu garantía sea la española.
Comparación rápida con otras opciones
| Entidad | TAE | Límite / duración |
|---|---|---|
| Trade Republic | 3,04% | Hasta 50.000 € (nuevos clientes) |
| Bankinter (finalizada) | 3,00% | Hasta 100.000 €; oferta terminada el 28/10/2026 |
| Revolut | 3,51% | 4 meses, hasta 25.000 € |
| Openbank | 3,25% | Primer año, hasta 16/11/2026 (dato de su web a 28/10) |
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Conclusión
Trade Republic sigue siendo una opción competitiva para ahorrar sin nómina, aunque ahora con un tope de 50.000 € al tipo más alto para clientes nuevos. Como siempre, mira el límite de saldo, la garantía y los impuestos antes de decidir.
Última revisión: 28 de octubre de 2026 por Adrià.
Escrito por Adrià. Soy el creador de mejorcuentadeahorro.es. No soy asesor financiero: investigo, comparo y explico cuentas de ahorro y depósitos con datos de fuentes oficiales, como el Banco de España, el INE o el Fondo de Garantía de Depósitos. Cada guía muestra su fecha de última revisión.
Conoce más sobre mí y cómo trabajamos.
Fuentes: Finect, HelpMyCash, Trade Republic.